內(nèi)江市住房公積金管理中心關(guān)于印發(fā)《內(nèi)江市住房公積金貸款實施細則》的通知

　　內(nèi)江市住房公積金管理中心

　　2020年10月30日

　　

　　內(nèi)江市住房公積金貸款實施細則

　　

　　第一章總則

 

　　第二章樓盤項目合作

　　第五條開發(fā)企業(yè)應(yīng)在項目成立時向項目所在區(qū)域的管理中心或管理部申請公積金貸款合作，申請所需資料為：財務(wù)狀況、項目的五證（不動產(chǎn)權(quán)證書、商品房預(yù)售許可證、建筑施工許可證、建筑工程規(guī)劃許可證和建筑用地規(guī)劃許可證）、商品房預(yù)售資金監(jiān)管協(xié)議及樓盤概況等資料。

　　第六條管理中心審核通過開發(fā)企業(yè)的項目合作申請后，由管理中心或管理部與開發(fā)企業(yè)簽訂《內(nèi)江市個人住房公積金貸款項目合作協(xié)議書》。

　　第七條借款申請人購買自住住房（期房、現(xiàn)房）申請公積金貸款時，所購住房必須為與管理中心簽訂了貸款合作協(xié)議的項目。

　　

　　第三章貸款對象和條件

　　第八條申請公積金貸款時，借款申請人應(yīng)具備以下條件：

　?。ㄒ唬┚哂型耆袷滦袨槟芰η倚庞昧己玫淖匀蝗?，年齡在18周歲（含）至退休期間（原則上男性未滿60周歲、女性未滿55周歲）。

　　行政、事業(yè)單位副處級或副高級職稱以上女性工作至60周歲退休的，需提供組織部門或人社部門任職文件及所在單位的聘用文件。

　　（二）借款申請人應(yīng)“連續(xù)6個月及以上足額繳存住房公積金”包括下列情形：

　　1.借款申請人在申請本項貸款時在繳存地已經(jīng)連續(xù)足額繳存住房公積金6個月及以上；

　　2.借款申請人建制繳存住房公積金后，曾欠繳住房公積金，在申請本項貸款前已足額補繳，可認定為連續(xù)足額繳存；

　　3.借款申請人建制繳存住房公積金后，其住房公積金賬戶曾經(jīng)封存，但在申請本項貸款前已經(jīng)啟封，從啟封之日起連續(xù)足額繳存期限在6個月及以上；

　　4.部隊轉(zhuǎn)業(yè)軍人在工作安置一年內(nèi)，補繳部隊所發(fā)放公積金性質(zhì)的資金后，繳存時間可合并計算。

　　第九條公積金貸款可共同申請，共同申請人僅限借款人的配偶。

　　第十條借款申請人所購房屋產(chǎn)權(quán)人只限借款申請人及其配偶。

　　第十一條借款申請人購買的自住住房包括購買首套期房、現(xiàn)房或再交易房；第二套改善型期房、現(xiàn)房或再交易房；購買第三套及以上住房不予發(fā)放住房公積金個人住房貸款。管理中心按中國人民銀行個人信用報告及住房公積金業(yè)務(wù)系統(tǒng)進行認定，具體認定標準如下：

　　（一）借款申請人（含其配偶）從未使用過住房公積金貸款，且個人征信報告顯示無正在償還的商業(yè)住房貸款，按首套房辦理；

　　（二）借款申請人（含其配偶）從未使用過住房公積金貸款，但征信報告顯示有一套正在償還的商業(yè)住房貸款，按二套房辦理；

　　（三）借款申請人（含其配偶）使用過一次住房公積金貸款并已結(jié)清，且征信報告顯示無正在償還的商業(yè)住房貸款，按二套房辦理；

　　（四）借款申請人（含其配偶）使用過一次住房公積金貸款并已結(jié)清，但征信報告顯示有一套正在償還的商業(yè)住房貸款，管理中心不再受理貸款申請；

　　（五）借款申請人（含其配偶）有二筆以上（含二筆）正在償還的商業(yè)住房貸款，管理中心不再受理貸款申請；

　?。┙杩钌暾埲耍ê渑渑迹┮咽褂枚我陨希ê危┳》抗e金貸款，管理中心不再受理貸款申請；

　?。ㄆ撸┯邢铝刑厥馇樾蔚模芾碇行目梢詼室再J款：

　　1.離異單身借款申請人，原家庭曾使用過二次以上（含二次）公積金貸款，但借款申請人本人從未作為申請人或共同申請人使用過住房公積金貸款，現(xiàn)能夠提供確無住房的證明，且無正在償還的商業(yè)住房貸款的，按二套房辦理；

　　2.能夠提供確無住房證明的再婚家庭（含其配偶），借款申請人從未使用過住房公積金貸款和商業(yè)住房貸款,配偶原家庭曾使用過二次以上（含二次）公積金貸款，且無正在償還的住房貸款，按二套房辦理，配偶不能作為共同申請人。

　　

　　第四章貸款額度、首付比例、期限和利率

　　第十二條每筆貸款的可貸款額度按照下列情形確定：

　?。ㄒ唬┳罡哔J款額度不高于申請人及其配偶住房公積金賬戶余額的20倍；

　　（二）個人申請本項貸款不高于40萬，有共同申請人的不高于50萬；

　?。ㄈ┎桓哂诘盅何镔徺I價值或評估價值扣除購房首期付款后的金額；不高于質(zhì)押權(quán)利憑證所載本息之和扣除購房首期付款后的金額；

　?。ㄋ模┎桓哂诮杩钌暾埲怂彿课萑績r款扣除首期付款后的金額；

　　（五）借款申請人的還貸能力需小于0.5｛還貸能力系數(shù)=家庭月均負債（含各類抵押貸款、信用貸款、婚前婚后債務(wù)等）與當(dāng)前所申請的公積金貸款月還款額之和÷家庭月均收入｝；

　?。┳罱K貸款額度不高于上述計算方式中的最低值。

　　第十三條借款申請人申請貸款的所購住房首期付款比例由下列情形確定：

　?。ㄒ唬┙杩钌暾埲松暾埞e金貸款購買首套自住期房或現(xiàn)房的，貸款首付款比例不得低于20%；

　　（二）借款申請人申請公積金貸款購買以改善居住條件為目的的第二套自住期房、現(xiàn)房和再交易房的，貸款首付款比例不得低于40%，且貸款利率為同期首套住房貸款利率的1.1倍；

　　（三）借款申請人申請公積金貸款購買首套再交易自住住房，房齡在五年以內(nèi)的（含），貸款首付款比例不得低于30%；房齡在五年以上，二十年以內(nèi)的（含），貸款首付款比例不得低于40%；房齡在二十年以上，三十年以內(nèi)的，貸款首付款比例不得低于50%；房齡超過三十年及以上的不予貸款。

　　第十四條住房公積金貸款申請年限要求：

　?。ㄒ唬┳》抗e金貸款年限最長不超過30年；

　?。ǘ└鶕?jù)借款申請人償付能力、信用狀況等因素可延長至退休年齡后5年，最長不超過30年；

　?。ㄈ┰俳灰追抠J款申請年限與房齡之和不超過40年（含40年）；

　?。ㄋ模┓蚱揠p方共同申請公積金貸款，貸款申請年限不得超過借款申請人的最長貸款年限。

　　

　　第五章貸款擔(dān)保

　　第十五條公積金貸款擔(dān)保方式采取所購住房抵押擔(dān)保和房屋開發(fā)商階段性擔(dān)保相結(jié)合的擔(dān)保方式，具體如下：

　?。ㄒ唬┓课轂槠诜康?，采取所購住房抵押擔(dān)保和房屋開發(fā)商階段性擔(dān)保相結(jié)合；

　?。ǘ┓课轂楝F(xiàn)房或再交易房的，采取所購住房抵押擔(dān)保。

　　第十六條公積金貸款擔(dān)保的責(zé)任范圍包括貸款本金、利息（包括逾期利息）、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權(quán)的費用。

　　第十七條公積金貸款的借款申請人與受托銀行應(yīng)依法簽訂抵押合同，按法定程序辦理抵押物登記備案手續(xù)。

　　第十八條借款申請人以所購買的期房作為抵押物的，須辦理不動產(chǎn)預(yù)告登記，且在辦理房屋他項權(quán)利證書前，必須由符合《中華人民共和國民法典》規(guī)定的房屋開發(fā)企業(yè)作為保證人，提供階段性連帶責(zé)任保證。

　　第十九條開發(fā)企業(yè)作為保證人應(yīng)與受托銀行依法簽訂保證合同，管理中心按不低于借款申請人所貸款額的5%收取“保證金”。房屋開發(fā)企業(yè)將該筆資金劃轉(zhuǎn)入指定“保證金”賬戶，在借款人未重新設(shè)立有效擔(dān)保且未經(jīng)管理中心批準前不得動用。

　　第二十條“保證金”的具體收取比例由貸款審查小組確定。

　　第二十一條借款人所購期房竣工交付使用后，房屋開發(fā)企業(yè)與借款人應(yīng)共同辦理不動產(chǎn)權(quán)證，并按規(guī)定辦理抵押登記手續(xù)，取得他項權(quán)利證書后，交受托銀行收存后可以向管理中心申請退還保證金。

　　

　　第六章貸款辦理要件和程序

　　第二十二條符合本細則第三章規(guī)定的借款申請人向管理中心或管理部提出本項貸款申請時，需提交以下資料：

　　(一)借款申請人及其配偶的居民身份證、戶口簿和婚姻狀況證明（婚姻狀況證明含結(jié)婚證、離婚證、離婚協(xié)議、法院判決離婚的生效法律文書等）。

　　(二)經(jīng)相關(guān)部門確認的《四川省商品房買賣合同（預(yù)售）》網(wǎng)簽備案購房合同。

　　(三)借款申請人及其配偶的月收入依據(jù)申請公積金貸款時的繳存基數(shù)確定，相關(guān)認定如下：

　　1.借款申請人及其配偶的實際月收入高于繳存基數(shù)的，可提供近一年工資發(fā)放銀行流水單佐證（工資發(fā)放銀行流水單附注需明確顯示工資、津補貼、福利費等由單位發(fā)放的收入）；

　　2.借款申請人的配偶無公積金繳存的，提供所在單位出具的收入證明；收入高于上年度全部單位平均工資（上年度全部單位平均工資依照內(nèi)江市統(tǒng)計局發(fā)布為準）的需提供近一年工資發(fā)放銀行流水單佐證。

　　(四)支付首期購房款的發(fā)票、收據(jù)、收條等。

　　(五)借款申請人及其配偶須提供中國人民銀行個人信用報告（個人征信報告有效期為30天）。

　　(六)異地繳存住房公積金的，應(yīng)提供住房公積金繳存地管理中心出具的《異地貸款職工住房公積金繳存使用證明》及近兩年的繳存明細及社保部門提供的近兩年社保繳交明細。

　　(七)符合受托銀行扣劃要求的個人銀行卡。

　　(八)申請再交易房貸款的，除提供以上資料外，還應(yīng)提供下列資料：

　　1.產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)移登記前的產(chǎn)權(quán)權(quán)屬證書；

　　2.售房人及其配偶的身份證明和婚姻狀況證明；

　　3.符合受托銀行要求的售房人賬戶；

　　4.管理中心認可的房地產(chǎn)評估機構(gòu)出具的評估報告。

　　(九)管理中心要求提供的其他文件資料。

　　第二十三條借款申請人貸款申請資料齊備的，管理中心或管理部應(yīng)及時受理，并通過審核材料和與借款申請人面談（面談必須借款申請人和共同申請人到場）、詢問或?qū)嵉乜疾斓确绞竭M行貸前調(diào)查，由管理中心進行不超過10工作日的初審、復(fù)審、審批。

　　貸款申請資料的初審、復(fù)審、審批，按照《內(nèi)江市住房公積金管理中心委托貸款審查審批規(guī)則》辦理。

　　第二十四條經(jīng)管理中心審批后準予貸款的，受托銀行、借款人應(yīng)及時辦理下列手續(xù)：

　?。ㄒ唬┖炗嗁J款合同；

　?。ǘ┺k理不動產(chǎn)預(yù)告登記或抵押登記等相關(guān)手續(xù)；

　　（三）抵押物權(quán)屬文件由受托銀行收存；

　　（四）管理中心認為完成該筆貸款必須的其他事項。

　　第二十五條管理中心在辦理該項貸款審批過程中，不得收取或代為收取任何費用。

　　

　　第七章貸款回收

　　第二十六條借款申請人應(yīng)提供符合受托銀行扣劃要求的個人銀行賬戶，授權(quán)受托銀行直接從該賬戶中扣劃貸款本息（含逾期本息、罰息等）。

　　第二十七條借款人在貸款還款滿一年后，可向管理中心或管理部申請?zhí)崆斑€款，具體如下：

　?。ㄒ唬┥暾埐糠痔崆斑€款的，每次還款金額為不小于5萬元的萬元整數(shù)；

　?。ǘ┙杩钊诉x擇一次性提前還款的，需結(jié)清全部剩余貸款本息。

　　第二十八條借款人如遇家庭重大變故等特殊情況導(dǎo)致不能正常還款的，可申請變更還款人繼續(xù)償還剩余貸款本息。

　　第二十九條借款人還款未滿一年，如遇家庭重大變故等特殊情況導(dǎo)致不能正常還款的，可申請?zhí)崆耙淮涡越Y(jié)清貸款本息。

　　第三十條借款人結(jié)清全部貸款本息，受托銀行解除抵押物抵押權(quán)后，貸款合同隨即終止。

　　

　　第八章附則

　　第三十一條本細則由內(nèi)江市住房公積金管理中心負責(zé)解釋。

　　第三十二條本細則自2020年11月1日起施行，原《內(nèi)江市住房公積金貸款實施細則》內(nèi)市公積金發(fā)[2014]30號廢止。